保单贷款的方式有两种：一是直接抵押给保险公司，二是将保单抵押给银行。如果借款人到期不能履行债务，保险公司或银行有权终止保险合同。

首先，如果投保人选择直接抵押给保险公司，他们可以直接从保险公司获得贷款。然而，如果借款人到期无法偿还债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司将终止其保险合同效力。

其次，如果投保人选择将保单抵押给银行，银行会向借款人支付贷款。如果借款人到期无法偿还债务，银行可以依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。

保单贷款的金额取决于保单的现金价值。一般来说，保单贷款比例不得超过保单现金价值或账户价值的80%。因此，如果投保人申请保单贷款，最终能贷多少钱与保单的现金价值密切相关。

只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险、养老保险以及重疾险等保险才能申请保单贷款。这些保险具有较高的现金价值，因此可以获得更高的贷款额度。

需要注意的是，如意外险、医疗险或其他一年期保险等没有储蓄性质，不具备保单贷款资格。

保单贷款的利率一般在4%到5%之间，贷款期限最长不得超过六个月。借款人需要按时偿还贷款本息，否则逾期可能会影响保险合同效力。