贷款代偿，顾名思义，就是贷款逾期后，由保险公司或担保公司代为偿还贷款的行为。那么，这种代偿行为对借款人和银行会产生哪些影响呢？

首先，如果借款人逾期不还款，银行会采取催收措施。如果催收无果，银行会向法院起诉，要求借款人偿还欠款。这样一来，就会影响到自己的征信记录。严重的甚至会影响到以后的买房买车等事情。

其次，如果借款人在还款期限内没有还款，银行会将该笔欠款划入坏账，从而造成坏账损失。

最后，如果出现逾期的情况，银行也会认为借款人有恶意拖欠的行为，从而对借款人进行起诉。

关于办理贷款时的保险代偿，有优质答案表示，这笔贷款是平安普惠做的。平安普惠的贷款利率较高，且还款一般还是等额本息，已经接近法定最高利率了。如果不是万不得已，还是不要申请这类借款为好。

另外，网贷逾期被代偿了，借款人实际背负的借款利息较高。同时，借款人的借款真实性存疑。有些代偿公司仅仅提供网贷公司出具的代偿说明提起诉讼，证明已代被告偿还了借款，但对其真实性无法核实。各地方圆裁判标准不统一，可能会导致借款人的信用资质受损，从而进入征信的黑名单。

总之，借款人在申请贷款时，一定要谨慎选择正规金融机构，避免因为保险代偿等额外费用而导致更大的经济压力。同时，在贷款逾期后，一定要及时与银行和贷款平台沟通，避免对信用记录造成不良影响。