个人征信报告是评估个人信用状况的重要工具。当你的征信报告出现逾期，银行会认为你的还款能力不足，从而拒绝你的贷款申请。因此，在查询征信报告时，我们应保持理智，避免频繁查询，一般建议每月查询一次。

如果你的征信报告上出现了负面记录，也不要惊慌，只要你能保持良好的信用记录，银行仍然会考虑你的贷款申请。然而，如果你的征信报告上出现了逾期，银行会考虑你的还款能力，可能会直接拒绝你的贷款申请。

那么，个人征信报告究竟去哪里下载呢？答案是：你可以登录工行手机银行App，进入“我的”页签，点击“信用报告”。接着，阅读并勾选协议后，点击“申请报告”，插入准备好的U盾，按提示操作。最后，你将收到报告，工行会通过短信通知你，你可以进入“信用报告”功能，在线查看报告。

总的来说，保持良好的信用记录是获得贷款的关键。同时，我们也应该了解个人征信报告的作用和重要性，以便更好地管理和保护自己的信用。