在我老家的每一个投资背后，都承载着家庭的希望。我叔叔，有两个儿子，大儿子刚步入社会，小儿子还在高中。他的投资需求很简单，那就是希望收益能超过银行利息，投资资金在三年内不用，最好能给自己带来一些额外的养老积蓄，同时还有部分保险。

为了帮助叔叔了解理财通的【稳健理财】-货币类、债基类、保险类、券商类这四个类型，我给他做了详细的说明。同时，我还解释了进阶理财（权益投资的风险）、定投等知识。叔叔明确表示，他追求的是低风险，不求高收益，稳一点。

在压舱石的组合选择上，我也在自己的基金组合配置中选择了压舱石的组合，我选择的是养老FOF基金，三年持有期。由于我自己的商业险、理财险已经很多，且缴费期限已经交满，因此我的风险承受能力相对较高。

每个家庭的资产配置、资金分配、风险承受都是不同的。针对叔叔这样的家庭，即将退休的长辈，求稳求安全的心态，压舱石的组合，首选有三个：

1、以一/三年期人民币定期存款利率（税后）+N%为基准的基金 2、固收+为投资风格的基金，股票的投资仓位不超过20%或者40% 3、以资产配置为主的FOF基金。

最后，我选择了固收+的基金：易方达稳健收益债券B（110008）。

易方达基金是我国老牌的基金公司，其综合实力强，主动权益基金、被动指数基金、固收基金都有可圈可点。特别是，易方达基金在FOF基金领域有丰富的经验，华夏FOF基金为主，其他基金优势不明显。嘉实基金拔尖的比较少。

虽然FOF基金的持有期较长，需要等到持有期结束，一年的话也是，况且也持有华夏睿阳一年怕了。但是，其他FOF基金的资产组合的话，我可以帮着配置，也没啥问题。

选择B主要是我觉得相对于A和C，费用更便宜一些。

易方达稳健收益债券B（110008）

1、基金的基本信息

管理人：易方达基金

基金类型：债券型-混合债

风险等级：中风险

2、基金的风险回撤

最大回撤：今年来，近1年、近3年分别是：-1.42%，-1.42%、-5.89%（可以在易方达E钱包，官方基金APP上查看），-5.89%是在2018年的四季度。

在所有基金中的风险等级：中

在同类基金中的风险等级：中低

近1年、近2年、近3年的夏普分别是：2.39、1.62、1.603

基金经理胡剑：2006年7月加入易方达，现任易方达固定收益投资部总经理、固定收益研究部总经理、基金经理。

属于易方达成立起来的内部固收大神之一。张清华原来也是这个部门的总经理，现在是混合资产投资部总经理。

累计任职时间：9年又226天

现任基金资产总规模：582.57亿元

任职期间最佳基金回报：152.87%

3、基金的资产配置

整个股票的持仓配置在20%以内，现金占比5%以内。

4、基金的持有人结构

5、基金的阶段收益

按照基金中报，基金成立来各阶段以及（2008 年 1 月 29 日至 2021 年 6 月 30 日），基金和基准对比图：

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提示：投资有风险，文中涉及的股票，基金等，仅作为文章说明使用，不构成投资建议，仅供参考！

花花无缺的世界创作方向：选基策略，基金投资分析；单只基金及基金持仓股分析，基金经理分析，投资感悟和理财配置。

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