一、有20万闲置资金，在保本前提下，要怎么理财能收益最大？

　　通过分析比较，我认为银行创新存款收益是最高的，年化收益率能够达到5.2%。

　　对于投资理财来说，承诺保本的产品大致有三种，分别列举如下，喜欢的朋友可以自己对比。

　　一、银行存款类

　　银行存款类产品是保本保息的固定收益类产品，正常情况下是保本保息的，只有银行破产了，个人名下50万元以内本息有存款基金保障，超过部分就不保本保息了，需按破产清算情况赔偿。

　　1、传统银行存款

　　20万元如果存传统银行定期存款，一年期标准利率为1.5%，即便上浮，通常也在1.9%左右，并不算高。如果是5年期存款，通常能到3.5%左右。

　　2、银行大额存单

　　银行大额存单属于一般性存款，但是采用市场化利率，比同期定期存款要高，20万元刚好能够达到大额存单的起存门槛，一年期能达到2.1%左右，3~5年期能达到4.2%左右。

　　3、银行创新存款

　　现在很多银行对传统定期存款进行创新，利率可以根据存期灵活调整，5年期存款利率最高可以达到5.2%，有些满一年提前支取能够达到4.5%，互金直通车现在就选择了一些这样的创新存款，主要是因为收益、安全、灵活统一性比较好。

　　二、债券类

　　债券类属于借款，只要发债主体不产生违约，本息也是有保障的，因此可以看做是保本保息的。

　　1、国债

　　国债是由财政部发行的，因此安全性最高，去年发行的储蓄国债，三年期投资收益率为4%，5年期投资收益率为4.27%，和大额存单接近，略低于最高的创新存款。

　　2、地方债

　　地方债是由地方政府发行的，不同地区发行的地方债收益率差别比较大，一般在3%~6%之间，但是地方债对个人投资者要求比较高，很少有人参与。

　　3、企业债

　　企业债是由企业发行的债券，传统企业债的收益率相对来说比较高，有些企业发行的债权，年化收益率最高超过10%，但是这种债券一般不对个人投资者开放。

　　普通投资者比较多的是投资上市公司的可转换债券，这种可转换债的票面利率非常低，通常都在3%以下，但是达到一定要求之后，可以转换成上市公司股票，如果股票价格比较高，收益率也会变高，因此可转换债券属于保本的，票面利率也能保证，还有可能得到更高收益。

　　三、保险类

　　保险类的理财产品，有些也是承诺保证本金的，但是保险产品往往会把一些投资收益用于保险，这样可能显得实际投资收益率并不高。

　　保险类投资理财产品大家接触并不太多，市场上有时会听说存款变保险，其实说的就是这种银行和保险公司合作的理财产品，今后这类产品可能不允许再保本了。

二、20万怎么理财的收益高

通胀一直存在，依据往年的数据分析，今年的通胀率大约在3%左右，因此，将手里的闲钱进行理财是抵御通货膨胀的良好措施，那么，20万的本金，可以进行什么样的投资理财呢？

1、银行的定期存款

当前全球经济景气度低企，20万想要稳定收入，存银行保本保收益的产品最合适了。银行的存款就十分符合，目前银行针对大额的定期存款会给出相应的比较高的利率。银行定期存款的特点就在于风险低，利率稳定，收益稳定。

特别是我国目前经济需要资金更高的活跃度，未来的存款利率具有下调的大概率，存储周期长的定存有效的锁定了利率。但是要考虑到资金的流动性，毕竟提亲支取会按照活期利率进行计算，会导致利息损失。

2、债券

债券是理财产品中风险相对较低的理财产品，代表性的有国债，也是最高级的债券，其中储蓄型国债的利率最高，其利率大约可达到5%左右。

3、智能型存款

智能型存款是近来民营银行推行的新型理财产品，目前收益率最高可达约6%。智能存款资金以活期存款形式存放，没有规定存期，并且它支取灵活，存入当日起息，所以智能存款的流动性要比一般银行存款、大额存单以及其它同类理财产品的都要好一些。

由于它也属于银行存款的范畴，所以享受存款保险条例保护。50万元以内的投资有保障。一般来说，智能存款储存期限越长，存款利率越高，银行系统会根据储户的连续存期分段付息，挂靠最近档次的定期利率计息。

4、股债混合基金

购买股债混合基金是股票和基金混合的一种理财产品，风险比股票低一些，风险承受能力的兼容性更强。基金的购买一般采用定投的方式，将资金进行分散，同时也是将风险进行分散，目前，一些优质的混合基金的预期年收益大致在15%-20%区间，