最近有条新闻，让保哥有些哭笑不得——

但是现在来看，“把钱存在银行”已经不是唯一的管钱手段了，随着人们理财意识的提高，多元渠道投资理财已经成为一种大趋势。

基金定投、股票、债券、期货、银行理财、P2P等渠道，都可以成为人们投资理财的选择。

当然，保险理财产品也十分受人青睐，市面上年金险、分红险、两全险、万能险层出不穷，每一款都说自己收益不错。

其实很多人买理财险的时候都是半懵的状态，看到计划书上诱人的高额数字，被代理人描述的收益吸引，半推半就之下就掏钱了。

但是过一阵子发现收益跟预期不太一样，想要把钱退回来又退不回多少，于是就会产生不少纠纷。

那么理财险到底能不能买？该怎么判断它的收益情况？

今天保哥就来教大家一个绝招——IRR，一个神奇的收益率计算方式，用EXCEL就可以轻松操作。

一、什么是IRR？

先来看看IRR的定义：

没看懂？那就对了…

IRR的原理与计算方法是比较复杂的，我们也没必要去钻研清楚，因为用EXCEL就可以轻松得到想要的计算结果。

我们需要知道的就是：IRR是衡量理财险收益最有效的指标。

以后在挑选理财险的时候，不看预期收益率，也不看每年返百分之几十的保额，不看那些花里胡哨的宣传文案。

挑选理财险就看一点：内部收益率IRR，IRR越高则越好。

会利用EXCEL工具测算IRR，才能在杂乱纷纭的理财险中挑选出收益更高的那一款（如果你确定要买理财险的话）。

我们先举两个简单的例子体会一下IRR的作用。

第一个栗子：小保同学买了一款理财产品，一次性投入4万元，4年后连本带利取回4.5万，那么收益是多少？

很简单，40000*（1＋X）^4=45000，得到年化收益率为3%。

第二个栗子：小保同学连续4年每年投入1万元，4年后得到4.5万元，那么收益又是多少？