2024年9月，伴随大陆2.5%预定利率的增额终身寿险产品正式推出，3.0%的预定利率产品仅仅存续了一年，就成为了过往。

中国保险行业人身险预定利率变化历史

工行等大行存款利率下调

图片说明：工行等众多国有大行已降低存款利率，一年期定期存款利率降至1.10%。

在这样的环境当中，大陆的寿险产品利率或许会进一步降低。也许2.5%的利率时代不过是短暂的一瞬。倘若有需求的客户，建议抓紧时机，赶上这趟“2.5列车”。

但对于那些期望进行全球资产配置的客户来讲，大陆的选项或许并非理想之选。毕竟，香港保险的预期利率高达7%+，收益远远超过大陆产品。

然而，香港的储蓄分红产品并非保证收益，保证部分不足1%，要是分红情况差一些，收益率岂不是有概率比大陆的还要低？这也是众多客户纠结的缘由。

香港保险vs大陆保险：收益对比

让我们依据数据来阐述。

香港友邦盈御3与大陆信泰增额终身寿险收益对比

图片说明：上图展示了香港友邦盈御3与大陆主流增额终身寿险产品信泰的收益对比情况。

虽然香港保险在起初的10年收益偏低，然而数据显示，在第10年，香港保险的收益已达大陆的1.09倍。待到第20年，香港保险的收益会达到大陆的1.84倍，而到第30年，收益差距进一步扩大，达到2.8倍！至第50年，港险的收益甚至能够达到大陆的7.01倍。

倘若持有100年，香港保险的收益将为大陆的49.3倍！

收益差距的原因

图片说明：收益差距的根源主要在于投资策略的差别。

那么，为何两者的收益会存在如此大的差距呢？主要原因在于投资策略的不同。

投资策略的差异

内地的保险公司大多采用保守的投资策略，固定收益类资产在其投资组合中占比70%-80%，而权益类资产的配置比例为20%-30%，并且多数集中于国内市场。这样的配置保证了收益的稳定性，却也限制了保险产品的收益上限。

相较而言，香港保险公司的权益类资产配置比例更高，投资范围更广，不仅不限于本地市场，还涉足全球市场。这致使其产品的收益波动较大，但潜在回报也更为诱人。

全球资产配置