我购买的北京银行远见年开放6号一年期理财产品，8月5号是这一期理财产品的购买预约截止日。然而，一直显示的净值从1.0587降至1.010，令人惊讶。今天，我投入的几十万无法赎回，到期赎回的收益也减少了近一万。我深感失望，我曾一度信任的北京银行，竟然也学会了这种行为。

一：货币基金预约赎回的流程

根据合同约定，短期理财债券基金的投资人赎回申请成功后，基金管理人指示基金托管人将在T＋7日（包括该日）内将赎回款项划往该基金份额持有人指定的银行账户。然而，实际操作中，如果你在银行购买的理财债券基金，则T+2日可收到钱，并且可以将钱取出。如果你在基金公司网站直销平台购买理财债券基金，则T+1日可收到钱。

货币基金也类似，一般在银行购买的货币基金，T+2日可收到钱并且可取出，在直销平台购买的货币基金，T+1日可取出。一般货币基金都可以实现15点头当天到账，也有部分要等到第二天。而债券基金是T+2，股票及偏股基金是T+4。（T表示工作日）所以，赎回款项一般会在一个星期内到账。

二：货币基金赎回的注意事项

众所周知，货币基金作为市场上最好的现金类理财工具，具有超高流动性，并且没有交易手续费，即零申购赎回费。因此，投资者可以更灵活便捷地进出，大大提高了投资效率。对普通投资者来说，货币基金的确没有赎回费，但是在极端情况下，货币大额赎回可能会触发1%的强制赎回费，具体怎么回事儿，一起跟投。

2015年底，证监会和央行联合发布《货币市场基金监督管理办法》，规定“当货币基金同时满足现金类资产净值比例低于5%且偏离度为负时，基金须对单个基金持有人赎回比例达1%以上的情况征收强制赎回费，费率为赎回规模的1%”。这个规定明确了货币基金产品的定位就是现金管理工具，收益率不应是选择货币基金的重要偏离度为负。

偏离度指基金资产净值与实际持有资产市值间的偏离程度。货币基金采用摊余成本法估值，把本金和利率在剩余期限平均摊销了，这导致的一个问题就是每天的净值可能没法实际反映资产价格，存有一定偏离。例如，在无风险利率抬高后，债券价格走低，但反映在货基净值上，净值还是偏高的，这就属于是负偏离。一般在钱荒或者资金面比较紧张的时候，无风险利率走高，往往都是偏离度为负的高发期。

三：工银货币基金联动预约赎回理财产品

在非开放日非开放时间，我们无法直接进行赎回，但可以进行预约赎回。预约赎回之后，在下一个开放日开放时间，系统会自动进行赎回确认。